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掌握这些要点 识破“假理财” 护好钱袋子|理财攻略

2017-4-23 06:17| 发布者: 牛逼你别来| 查看: 986| 评论: 0

摘要: 源于银行在人们心中一直以来的良好信誉,购买银行理财产品,一直是风险偏好较低的投资者的理财首选。但最近闹得满城风雨的民生银行“假理财”案,是否让你心有余悸,忍不住担心起自己前两天刚买的某银行理财产品呢! ...

源于银行在人们心中一直以来良好信誉,购买银行理财产品,一直是风险偏好较低的投资者的理财首选。但最近闹得满城风雨的民生银行“假理财”案,是否让你心有余悸,忍不住担心起自己前两天刚买的某银行理财产品呢!

不用干着急,小编这就教你如何识破银行“假理财”,护好你的钱袋子!

贴士一:银行理财产品包括自营代销两种

在银行销售的理财产品,并不都是银行自己发行的,银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”,大都指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

那么,如何区分理财产品是银行自营还是代销的呢?

看投资合同

银行卖的自家理财产品,在理财产品的投资合同上,是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品,投资合同上加盖公章理财产品发行机构银行会在汇款等业务凭证上加盖公章。

宣传资料

如果是代销的理财产品,按照银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备文字说明:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

贴士二:银行自营理财产品具有唯一的产品登记编码

凡是银行自营的理财产品,均具有唯一的产品登记编码,产品登记编码是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,具有惟一性,一般个人理财产品登记编码是以字母C”开头的14位编码。

如果是银行代销的理财产品,则可通过银行公示的代销产品清单查询。凡是无法通过公示代销清单查询到的产品,那么就要当心了。

贴士三:是否“双录”,是否在专区销售

在银行网点销售的理财产品,无论是银行自营还是代销的,都必须在专门区域进行,还要进行“双录”。

所谓“双录”,是指按照银监会的规定,银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自营和代销理财产品销售过程全程同步录音录像,完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

此外,银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售,所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以,在销售专区以外的区域售卖的理财产品,千万不要轻信。

贴士四:风险等级是否与自己偏好匹配 当心高收益产品

根据监管部门的要求,每一款银行理财产品都要有相应的风险等级,并与客户的风险承受能力相匹配。 具体来说,理财产品由低到高至少包括五个等级,虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号,但一般数字越高的就代表风险越大。

根据权威部门统计,银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品,而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量不足1%

那些“飞单”往往以高收益为诱饵远高于市场平均水平。

此外,如果购买的是结构性理财产品,由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的,收益率是一个区间,要参考标的资产的表现而定,如果运气不好,收益为零的情况也时有发生

总而言之,掌握自己的风险偏好,投资前多考察,不因偏见而盲从,不因利诱而脑热。


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