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P2P骗局频现:征信市场化或增跑路信用成本

2015-12-22 17:19| 发布者: carpinteyrohvs | 查看: 258| 评论: 0

摘要: 1月4日下午,国务院总理李克强视察深圳前海微众银行提到“普惠金融”,言语间,对之寄予厚望。然而,现实中,最早将“普惠金融”概念带入国内的P2P网贷,却正经历水深火热。 据网贷之家数据显示:2014年全年, ...

1月4日下午,国务院总理李克强视察深圳前海微众银行提到“普惠金融”,言语间,对之寄予厚望。然而,现实中,最早将“普惠金融”概念带入国内的P2P网贷,却正经历水深火热。

据网贷之家数据显示:2014年全年,问题平台暴露超过200家,仅去年12月,就达92家,超过2013年全年76家的数量。69%的问题平台因为提现困难而曝光,部分平台已酝酿成“跑路”态势,确定“诈骗或跑路”类问题平台占比达25%。特别在临近年关的几天,相关问题更集中爆发。

的确,目前P2P行业仍处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态,制度和监管存在缺失。所以,借贷项目逾期、展期不计其数,加上资金实力和风控能力较弱,一旦发生负面消息,极易导致挤兑、资金链断裂。

从商业模式看,P2P左手吸金,右手放贷,典型的金融中介属性,互联网实现高匹配效率,本可以为手有余钱的小投资者,寻找资金增值的新路;又为拿不到银行贷款的小微企业或个人提供借贷头寸。可偏就有人,要将其玩出“庞氏骗局”的味道。

扭曲的现实下,一幕幕悲剧正上演。

“相当数量的平台都做过假标、自融。”一位国内最早从事P2P的老玩家介绍道:为了将P2P平台撑大,很多玩家,在其平台上公布虚假的融资项目,用极高的收益率为自己做局—通过账户的辗转腾挪,与关联企业的勾兑,做大融资交易量,不断吸引新的投资人入局,资金面充裕了,既可借新还旧,又能做大声势,引发投资人关注,诱导更多好的贷款项目加入平台,进而制造虚假繁荣。

就像最近陷入麻烦的某P2P平台,有业内名人为之站台,之前“满标速度以秒计,每天几百万的标瞬间就满。想提前约标,至少有300万元的投资资金。”在业内也是红极一时,但突然之间,却宣称贷款企业逾期还款,陷入危机。

实际上早在去年4月就有业内人士撰文,怀疑其平均近30%的利率有猫腻,即便是高收益的票据业务也难至此水平。而名人却回应,平台所做并非传统意义上的票据业务,其中涉及复杂的再质押等手段,反正赚钱的金融手法就是不透明,总结起来是:“大众看不懂,但我们就是任性地赚钱,就是能覆盖高利息”。一副爱信不信的牛掰样,反而吸引到更多投资人投身其中……即便其中的资金有部分流向老板妹妹的公司。

因为那些人被“银行承兑票据”的保障冲昏头脑,却不知市场上作假、篡改、克隆之强,连专业人士也有难辨真假。而另一些人却迷信看上去完美的担保制度,却不知它可能是障眼法—担保公司很多是与P2P平台关联的亲友成立,注册资本虚高,实际资本有限,一旦发生风险,根本无法兜底。

实际上,如今,高利率的平台,都或多或少有些问题。要不就是诈骗,要不就是缺乏可持续性。要知道,宏观大势进入降息周期,资金潮涌,加上股市开始向好,P2P这种变相向投资人发行债券的模式,必定随行就市,其平均年利率将下滑到最高15%左右(票据类6%-8%比较合理)。资本逐利,市场博傻,此时,还梦想着20%以上低风险、高息的人们,只能说是太傻太天真。用名人背书,加上看似完备的保障体系、制度,骗的正是那一知半解又被激发出贪欲的人。

值得注意的是,1月5日傍晚,人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,征信市场化正式起航,征信体系势必越发健全。未来P2P运营者跑路的信用成本大增,很可能一次跑路,被追责外,更“失信”终身,再也无法在商业、金融领域立足。

当然,对投资人而言,这还是一个漫长的过程,P2P市场上,骗与被骗的故事还将持续上演。套用那句老话,投资有风险,网贷须谨慎。否则,“P2P传奇”就像《武媚娘传奇》一样,胸(凶)多吉少。


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