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布局!蚂蚁金服将搭建保险服务平台

2016-1-13 23:43| 发布者: 天使翼| 查看: 127| 评论: 0

摘要:   过去一年,互联网企业在保险业务上动作频频,“互联网+保险”究竟会产生怎样的化学反应?  近日,蚂蚁金服副总裁、保险事业部总经理尹铭首度向外披露其保险业务规划,“我们希望搭建的不是一家保险公司,而是 ...

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  过去一年,互联网企业在保险业务上动作频频,“互联网+保险”究竟会产生怎样的化学反应?


  近日,蚂蚁金服副总裁、保险事业部总经理尹铭首度向外披露其保险业务规划,“我们希望搭建的不是一家保险公司,而是一个保险服务平台,通过提供场景、数据、运营、技术四大服务,促进保险业的产业升级,将保险打造为真正的国民服务。”


  互联网之于保险,已经不仅是将保险搬到互联网上销售。众所周知,大数法则是保险业的立业之本,但限于技术能力,传统的大数法则只能建立在历史数据和抽样调查基础上,存在较大缺陷和不足。尹铭认为,互联网技术有机会深刻改变这一现状,因为互联网不仅能够获取海量数据,而且维度更加丰富,实时性更强,准确度更高。


  以蚂蚁金服与保险公司合作的“航空退票险”为例,该险种上线之后赔付率一度高达190%,保险公司面临巨大的亏损压力,但是,通过数据建模和优化,这款保险在短时间内迅速扭亏。


  据记者了解,定价模型首先把购票者的年龄、消费习惯、历史退票记录、买机票的时间、起降地天气、不同机场管理水平等多种因子置入模型,计算每一张机票的退票概率,据此研发了一套“千人千面”的定价规则,退票概率高的,保费高,反之则低。而后通过数据监测,发现某些地理位置频繁出现连续的、非正常的退票行为,跟踪结果居然牵出一条以帮人退票为主业的造假产业链。在将这些造假网点列入黑名单后,该款保险成功扭亏为盈,满足了保险公司的核保要求。


  在尹铭看来,互联网技术能够帮助保险精算更“聪明”地定价,从而推出更多的用户能够承受、保险公司能够盈利的保险产品。


  2015年,蚂蚁金服启动了“互联网推进器”计划,旨在助力金融机构向新金融转型。基于此,尹铭表示,蚂蚁金服旗下的保险平台,向保险公司提供场景、数据、运营和技术四大服务。


  一是蚂蚁金服将在互联网生态中,挖掘契合保险的场景及关联价值。保险+互联网场景,除了能够诞生大量新险种,往往还能衍生出不菲的关联价值。比如退货运费险让消费者更放心地购物。


  二是用数据来支持保险公司的核保、定价、理赔、反欺诈等,前述航空退票险的例子,正是属于这一类型。保险业过去的一大痛点是用户信息较为静态,而且不同险种之间较为割裂,缺少完善的账户体系,而互联网平台拥有对用户综合性和动态化的跟踪分析能力,弥补了保险公司的数据短板。


  三是基于对用户体验的理解,提供包括流量入口设置、显性化展示、自助理赔通道打造等在内的保险运营服务。如航空延误险,通过打通后台数据,用户无需提供任何证明,系统自动根据航班延误信息完成理赔流程,理赔款一分钟内到达用户账户。通过移动互联网和生物识别等技术,未来个人保险自助理赔程度有望大幅度提升。


  四是提供金融云为代表的技术服务。保险以往以低频服务为主,购买周期长达一年一次甚至几年一次。在互联网和保险结合后,保险服务发生的频率将大大增加,如退货运费险在“双11”当天产生了3.08亿笔保单。这样的处理压力对保险公司传统核心系统而言是难以承受的,金融云恰好可以解决这样的难题。


  国内保险行业的发展较发达国家差距较大,在欧美发达国家,保险密度(即人均保费)一般在3000美元以上,而我国2014年的保险密度仅为235美元,相差数十倍。要缩短差距,互联网的技术手段能否被广泛运用被业内视为关键点。


  蚂蚁金服方面表示,其自身定位并非保险公司,而是支持保险公司提高服务用户能力的互联网平台,共同促进保险成为真正的国民服务。


  “国民服务意味着人人可获得的贴心服务,我们希望保险可以在用户需要保障的日常点滴中出现,有便捷的购买渠道、简单易懂的保险条款、良好的性价比、清晰的理赔服务等。只有更多用户,尤其是80后、90后的年轻人,主动体验保险、亲近保险,我们的保险密度和保险深度才会达到欧美发达国家水平,实现‘保险,让生活更美好’的行业愿景。”尹铭表示。



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