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网贷投资技巧之P2P网贷平台考察

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发表于 2014-10-22 17:06:06 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  许多网贷投资人新手甚至有经验的老手,在面对有些网贷平台的诱惑时常常跌入陷阱,在对平台没有了解时,网贷平台考察是至关重要的也是必须的途径。那么对于网贷平台的考察你又知多少呢?下文为大家揭晓:
  一、网贷线上考察要点:
  (1)网贷平台网站上是否具有团队相片。包括老总,运营,风控,财务,客服,业务。其中业务和老总简介,运营,是要点。P2P网贷本质是透明,如果连这些都遮掩的话,也许背后的故事就是中雷爆发的负债真相。
  (2)业务开展地区。经过去年一次大洗牌之后,集中地区爆发尤其多,其中普遍存在老平台给老赖所谓开的新平台,也就是民间借贷的资金转嫁,转嫁给投资人,也许你就是最好接棒者。
  (3)具有实体企业。在现行经济状态下,实体困境盈利是难点。当企业线下盈利困难时,不乏网站圈钱自融,目前市场很多这种平台。以下给各位投资人朋友普及各行业风险负债。
  1、 批发和零售业:轻资产、高杠杆、低盈利、短周期是批发业的特征,企业固定成本占比较低,对外部融资依赖性强,高负债经营特征明显。
  2、制造业:金融危机让制造业遭受重创,国内经济结构调整、产业升级也给制造业带来挑战。制造业增速放缓,新增需求不足,库存压力加大,行业信贷不良率上升。
  3、交通运输业:交通运输业是投资拉动型行业,行业面临着结构性问题。作为经济刺激计划的重要投资领域,经历了高速增长目前面临着增速放缓,行业整合规范的局面。
  4、房地产业:房地产行业是国家宏观调控的重点领域,目前房地产开发资金中自筹资金比例持续提高,国内贷款基本未增,个人按揭贷款回落。资金链紧张、政策性限制等一系列调控措施也给银行的信贷资产管理提出挑战 。
  5、电力行业:电力行业以电为核心,进行产业链延伸式发展和多元化经营。在发展与整合的背景下,发电行业高负债的滋生。
  6、建筑业:建筑业是经济周期性较强的行业,目前行业呈现利润率较低、企业负债率偏高,自发性融资形成建筑企业的主要负债。
  7、其他行业:租赁业经营标的以固定资产为主,业务发展与全社会固定资产投资总额成正比,应收租金的资产质量也与宏观经济相关。经济周期下行期间,行业将面临较大经营压力,行业增速逐步放缓。水利、环境和公共设施管理业属于基础设施建设领域内直接受益,资金需求大,现金满足偿债需求的行业,具有一定的公益或者准公益特征,项目运作主要在政府主导下进行。此外,采矿业,教科文卫,卫生、社会保障和社会福利业,农林牧渔等行业不良贷款率较低。
  (4)担*保公司,担*保公司分融资性和非融资性。在借贷市场,融资性担*保高峰期是2006-2010年,2010年后随着美国次贷危机,整个世界经济处于停顿。处于借贷行业的担*保损失尤其明显。所担*保的企业,由于还贷困难,公司压制上亿土地资产,变现困难。也就造成在线上P2P融资,进行开发或者包装。
  (5)政府背景。在未具体政策出现之前,当地政府特指金融办关系以及各种政界关系,尤为重要,一个经营者的实力,是确定长期稳定经营公司的先决条件。仇家也许只是红眼病,当蔓延开之后,不一定搞不懂你。
  (6)媒体报道。现有很多公司每天业务量很大,而在所在的城市见不到任何广告宣传。可能理由是走渠道。渠道就是人脉。这也是投资人实地考察的人脉。无业务,无宣传,何谈盈利。
  (7)标的额度,时间。有无人气平台进行长期时间错配,秒表,天标,月标结合。作为投资人何不想想借款人的用款时间是否可以随意更改。也就是说明标的真假有问题。
  (8)负面消息,现在不断有热心投资人爆料平台,负面消息的来源,投资人在投资过程中是重中之重。
  二、网贷平台实地考查
  实地考察建立在线上考察之后,等你做完线上评估之后,带着疑问去进行实地考察。
  (1)首先考察公司的办公环境,装修富丽堂皇也不一定预示资金安全,当然差一点的更不可能,这就从细节出发,办公人员的态度,及其穿戴形象,从细节入手,如果能提供当地政府支持类的文件或者人事,这就更好。
  (2)其次是总经理形象,穿名牌,抽好烟,开好车就是实力雄厚,有可能都是用你的钱买的,还不一定。审视总经理的性格。说话方式。满嘴跑火车,提出不合时宜画出的大饼,都是对你的诱惑。
  (3)看公司运营模式,这也是最重要的一点。一般看公司的管理系统图,依着系统图查看部门人员,及其部门的职位职责,大体能分辨出总经理的屁股是否做得牢。
  (4)网贷公司必须有的部门,风险管理部分;追讨部,跟踪部。有些纹龙画虎的人员也不奇怪,有时候讨债就需要不要脸,装逼过桥的。
  (5)专家顾问部;一般都是第三方认证,何为第三方,能在公安局认证有无犯罪历史。在房产交易中心财产有无抵押,在法院有无查封迹象。这是对于资金安全最前提的保障。
  (6)法务部;由专业律师资格人员与风控部相互配合。网贷不违法,资金就有保障。
  财务部;查看财务一般对外账单,不过也没用,都知道会计会做两本账,加上给你看三本不止。
  (7)多咨询公司风控流程,资金安全性全在于风控流程,了解后,可以自己换位思考,风险是否降到最低。

  以上就是小编自己整理的一些网贷考察的一些要点,不敢说是什么特别好的技巧,如各位网友有更全面的也可以互相交流一下。本文的目的还是希望能给网贷投资人以参考依据,更多精彩内容请继续关注网贷门户吧!
文章出自:http://www.wangdaibuluo.com

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