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P2P网贷平台周度投标质量排行榜

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发表于 2014-8-15 03:57:43 | 显示全部楼层 |阅读模式

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   近年来P2P网贷行业发展迅速,成交量和用户数量都经历了爆发式增长。伴随着这种趋势的一个现象就是各大平台的放标数量大增,过去一天只放出一支标的平台现在一天会放出三支标甚至更多。在各类标鱼龙混杂的环境下,投资者对标的好坏的分辨能力至关重要。标的质量可以从资金的安全性、收益性和流动性这三面进行评价。在本报告中,我们将从这三方面着手,对目前主要平台近期发放标的质量进行评估与比较。

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评估机制

   指标1:安全性

   网贷投资属风险较高的投资方式。在目前信用体系尚不完善的环境下,资金保障机制是否健全是评判标的质量的首要标准。我们对各平台资金保障机制进行调查,根据其资金保障机制的周全程度和严格程度进行打分。考察项目主要包括,平台是否提供充足本金/本息保障金、担*保机构资质是否充分、抵押资产是否充足优质、资金是否交由第三方委托监管、是否具有很强的线下风控能力。在优先级上,我们认为资金安全标的质量的是首要考虑因素,因此赋予该项指标最高权重50%。

   指标2:收益性

   收益是投资人进行投资活动的主要目标,因此也是评判标的质量的重要指标。尽管许多平台通过发布高预期收益的标吸引投资者,但是在考虑标的质量时,收益率的稳定性同样需要投资者谨慎对待。因此,我们根据各平台每周发标的平均收益率和收益率的波动程度这两个维度,对各平台发放标的收益性进行打分。在优先等级上,我们将该项指标赋予权重35%。

   指标3:流动性

资本的流动性对于投资者也很重要。流动性较高的投资可以及时满足投资者各种资金需要,并提高投资效率。同时,对于网贷风险较高的投资活动类型,较低的流动性越低也意味着投资者可能要承担较高的风险。因此,流动性也是评判标的质量的重要指标之一。在优先等级上,我们将流动性列在安全性和收益性之后,作为评估投标整体质量的第三维度,占有15%权重。

   Top 5平台点评

   1.91旺财

   91旺财在本期投标质量排行中名列榜首。91旺财是91金融推出的类P2P互联网直接理财平台。虽然和业内其它平台相比91旺财的收益率并非最高,但是它健全的资金安保机制,稳定的收益率和较高的资金流动性,为其赢得最高的综合得分。

   安全性方面,91旺财不仅采用了业内广泛使用的本金担*保,实物抵押,风险准备金制度,同时使用线下风控团队,评审借款人的营收能力和还款能力。实物抵押多为一线城市足额房产,确保借款人能够偿还投资者全部资金。平台资金由第三方机构监管,平台资金与自有资金完全分离。收益方面,平台的平均收益率稳定在10%左右,波动幅度小,因此在收益性指标上获得高分。流动性方面,91旺财的平均借款期限在2.15个月,远远低于行业平均借款期限(7个月),属于资金流动性较高的平台类型。91旺财在安全性、收益性和流动性三方面的表现较为均衡,位列本周投标质量排行榜上第一。

   2.国诚金融

   国诚金融是2013年上线的平台,主要服务对象定位为中小微企业。平台目前发放的标大部分采用房产抵押,以上海本地房地产为主。除实物抵押外,平台设有风险准备金机制,逾期10天后由平台垫付本息。由于国诚金融的资金未交由第三方机构托管,其线下风控团队的能力也上不明确,在安全性方面存在一定的隐患。

   国诚金融在收益性上的巨大优势为其获得相对较高的综合评分。上周数据显示,国诚金融的平均收益率达到19.36%。流动性方面,国诚金融目前的平均借款周期为1.76月,属于流动性较高的投资平台类型。综合收益性与流动性两项指标较高评分,国诚金融占据本周排行榜第二的位置。

   3.陆金所

   陆金所是由上海市政府支持,中国平安保险集团旗下的网络投融资平台。安全性方面,陆金所实行第三方资金托管,分离投资者资金与平台自由资金;平台发放的标部分有房产抵押,并由线下风控团队审核借款人资质。由于享有较高的商誉,陆金所历来被认为是资金安全性较高的平台,在我们的安全性指标的评价上也不出意外获得高分。

   尽管如此,由于陆金所发放的标收益率普遍较低,平均收益率稳定在8%左右,使得陆金所在收益性上的得分较为平庸。此外,陆金所的平均投资期限在3年以上,对于网贷投资者来说,是属于流动性较低的投资类型。综上,虽然陆金所在资金安全性上有良好的保障,但在收益性和流动性指标上表现较弱,对于投资者来说是风险低收益也低的投资平台类型。

   4.融金所

   融金所是位于深圳市的一家主营担*保和投资业务的投资管理公司。融金所的资金安保机制主要包括资产抵押,线下风控团队审核和第三方机构担*保。由于资金未交由第三方机构托管,平台资金与自由资金并非完全分离,融金所的资金管理的透明度问题成为影响投资者资金安全的一个隐患。

   收益性方面,高达18.99%的平均收益率,使得融金所在收益性指标上获得较高评分。流动性方面,3.72月的平均借款期限高于行业平均水平,属流动性较高的平台类型。与国诚金融相似,尽管资金安全方面具有透明性不高的隐患,较高的收益率和高流动性为融金所赢得较高的综合评分。

   5.365易贷

   365易贷是一家位于江苏南京市的金融信息服务公司。其主要服务对象定位为中小微企业。365易贷的资金安全保障相对完备,主要依赖于线上数据信用评级,企业担*保,风险准备金和资金第三方托管的机制。但是,基于线上数据的进行信用评级方式存在问题,对借款人资质审核的效力不及线下风控审核机制。收益性与流动性方面,17%的平均收益率和5个月的平均借款期限均属于行业较高水平。



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发表于 2015-4-24 13:14:12 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-7 21:30:48 | 显示全部楼层
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