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网贷市场乱相反思:找准定位是核心问题

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发表于 2014-9-2 04:25:14 | 显示全部楼层 |阅读模式

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2013年以来互联网金融特别是P2P网贷行业得到了迅猛发展,宛如一夜春风,数百家网贷公司一夜兴起。好景不长,从2013年下半年到2014年上半年,全国已经被整治处理的非法P2P网贷企业达122家。面对2014年P2P平台频频跑*路,已经引起相关机构的广泛重视。网络上的p2p该如何进行风控,虚拟空间的行业自律又该如何进行?国家政策层面需要完善那些规章制度?中国青年网携诸嘉宾为您解答。
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新新贷CEO张扬(资料图)
       风险控制:知己知彼与时俱进
一切金融问题核心都在于风险控制。P2p因为是新兴行业,所以存在风险防控管理机制,信息安全保护机制不够健全,一些金融消费者的合法利益难以得到保护等等相关问题。一些早起步的公司发现了这些问题的存在,并进行了自己有益的探索。
以服务贷款服务对象为千万左右中型企业的安投融(北京)网络科技有限公司首席风险控制官刘博在接受中国青年网记者关于风控的采访时表示,“互联网金融”这五个字的核心词不在“互联网”这个管道和途径,而在“金融”这个具体内容。之所以产生大量的乱象是因为不少人错估了行业门槛。刘博认为,很多p2p的创业者在进入行业之前对金融不够了解,认为仅凭几个贷款软件和一些相关关系就可以把事做好,这种想法未免有失考虑。
他所在的公司通过以下种方式进行有效风控:首先只做信息中介,为投资者寻找借款人,为借款人寻找合适的投资人,不参与信用中介。其次,在接洽双方的时候时遵循独立核实,信息透明的原则,用根据已有资料还原借款人财务报表的形式核实实际借款方实际运转情况。确保投资方利益。第三,只做客户贷款的良好补充,而非主要借贷资金来源。例如借款人需要一亿元人民币且已经筹集到了九千万,那么爱投资就可以帮助他们筹集余下的部分。但如果借款人需要一千万的资金,并要求全部从爱投资这个平台筹集,他所在的公司则不予支持。刘博表示,通过这一系列的方法的尝试,他们可以把坏账率控制在0.2%-0.3%之间,远远低于同行业的平均水平。
另一家以30万左右小额贷款为主要贷款内容的的ceo张扬在接受中国青年网记者采访时则表示:“新新贷的风险控制主要还是脱胎于银行的风控体系,并根据自身的服务对象不断做调整。目前来说,新新贷除了传统的财务数据分析和非财务数据分析以外,还非常关注客户的关键信息,例如家庭教育良好、学历较高的客户,他们的还款率较高,对自己子女发展有长远规划的借款人,信用较好等等。”
2013年获得许可的250多家互联网资质的机构,去年是153.38亿,金额是9.22万亿,同比分别增长是56%和48.64%。另外,每期交易额超过六百亿,网络小额贷超过一千,客户数超过38万。在制度完善和相对成熟以前,风控更多的是依靠p2p从业者自身的素质和实力。此时,知己知彼和与时俱进同样重要不可偏废。
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爱投资CRO刘博(本人供图)
       行业自律:准确定位,做好补充
为提升行业信誉,让p2p行业进入良性发展,强化行业自律是必不可缺的一环。张扬表示,这是大家都关心的问题。新新贷认为行业自律建立在大家形成共识的基础上。上海市信息服务行业协会、中国小额信贷联盟早在几年前就关注了P2P行业,并相继发布了自律要求。新新贷对这些自律要求非常认同,例如提高行业准入门槛,例如资金托管于第三方,例如投资者教育、例如公开信息的披露,新新贷都坚持在做,并取得了很多的进展。同时他所在的公司通过线上线下结合来保证自身平台的真实性,张扬认为“ 作为P2P来说,服务的是小微企业,必须有大量的数据作为支持。目前中国征信体系尚不完善,为确保数据的真实性,必须有大量线下的工作核实信息的真实性。这么做表面上看成本很高,但是随着对小微企业服务的深入,数据的积累到了一定的程度,服务的边际成本是下降的,在中国市场这种服务方式也比较被认同。”
刘博则认为,在前文提到的把握入行的核心关键词的同时,要对自身行业在整个大背景下的定位有足够清晰的认识。目前为止p2p行业起到的还是作为传统金融业的一个有效的补充作用,从业者不宜过于自我膨胀。但与此同时,这个作用也不容忽视,因为如果p2p起到了自己应有的作用就可以通过“鲇鱼效应”倒逼实现利率市场化的显著成果。
看准自己所在位置,虽是“放之四海而皆准的大道理”,但很多时候确实会成为不少从业者实操的盲区。值得一再常说常新。
       监管意见:大力扶持做好监管
面对互联网金融出现的一系列问题,商务部电子商务和信息化司的副司长聂林海在互联网大会2014中国网贷大会上发言表示:“一个方面我们要大力支持互联网企业全球金融机构创新的模式,扩大服务范围,要领导互联网金融进入体系还没有覆盖的,研究制定互联网企业的。包括中小微企业面向三农,面向的政策,体现了这个方面有很多的金融体系在做,上面的平安银行就在深圳率先开拓了中小企业互联网金融的平台。是以在百万中小企业提供融资和金融服务。”
第二个是要明确各种业态的监管,将互联网金融划入我国金融监管的方向。第三个是要加强监管功能键的协调,建立超大型综合金融,第四个是给互联网金融有关行业企业标准,建立行业准入管理等管理。第五个是要建立健全互联网金融相关法律法规依法保护金融消费者的权益,建立互联网金融消费者保护协调机制,加强互联网战略研究,互联网格局下对消费者的权利保护,加强网络金融消费者教育。
未来的p2p将走向何方?行业监管将出台哪些政策?中国青年网将持续为您关注。


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发表于 2015-4-24 16:30:56 | 显示全部楼层
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发表于 2015-5-21 14:35:45 | 显示全部楼层
不错
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发表于 2015-7-5 10:02:47 | 显示全部楼层
谢谢楼主
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