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[理财产品] 银行理财产品购买前,需要注意的问题

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发表于 2017-6-6 16:53:29 | 显示全部楼层 |阅读模式

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在理财不断兴起之后,很多人都很相信银行,乐意购买银行理财产品,银行理财一度成为低风险投资的代名词。但是购买银行理财产品的时候,也必须讲究一点技巧,毕竟理财的目的就是为了增值保值。那么今天我给大家细说一下,对于银行理财产品购买前,需要注意的问题。

随着金融业的高速发展,银行理财产品也大规模发行,主要分为固定收益产品、浮动收益产品两大类,具有高收益、操作方便等特点,虽然近年受其他同业的理财产品所影响规模有所萎缩。但是银行理财一直被认为是较稳妥的理财方式。银行理财产品优点:基本无风险、收益稳定、资金链安全、信誉好安全性高,但同时凡事都有两面性,投资者去银行买理财产品的时候不能单方面听取银行的说辞,要有自己的判断力,银行理财产品购买前,需要注意以下的问题:

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1、理财产品是否为银行发行?

在买银行理财产品之前,要问清楚产品是否为银行发行?在官网能否查到?是否有唯一代码?别以为这是理所当然的事情,要知道很多理财产品“飞单”事件都是因为银行员工代售外部理财产品所致,一旦银行员工辞职或是潜逃,你的资金就等于打了水漂了。

2、理财产品是什么类型?

(1)是封闭式还是净值类?传统的银行理财产品一般都是封闭式理财产品,但是近年来净值类理财产品逐渐走入大众视野,而且发行比例处于上升趋势。封闭式理财产品一般有一个固定的预期收益率或收益率区间,而且是扣除手续费之后的收益率,净值类理财产品与基金类似,没有预期收益,收益是每天波动的,这类产品收益相对较高,但手续费也高,适合中长期持有,如果快进快出,收益有可能还不够抵扣手续费的。

(2)是保本类还是非保本类?根据收益类型,银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类,收益与风险均依次递增,但其实只要购买的产品风险等级在二级(含)以下,非保本类理财产品也基本上都能达到预期收益率,所以没必要非要购买保本产品。

(3)是否为结构性理财产品?为了分得牛市的一杯热羹,今年银行纷纷加大挂钩股市或指数的结构性理财产品的发行力度,此类产品预期最高收益很高,但达标率却很低,所以并不适合大众购买。

3、产品的风险有多大?

根据风险大小,银行理财产品的风险等级从低到高依次为:R1谨慎类,R2稳健类,R3平衡类,R4进取型,R5激进型。投资者首次在银行购买理财产品之前都要做一份风险评估问卷,大部分投资者都在R1-R3之间,R1的客户一般只能买保本类理财产品,R2的客户可以买非保本但是风险较低的产品,R3的风险就要稍大一些了,需要投资者能承受一定风险。一般R2以内的非结构性理财产品可以放心购买,R3以上的理财产品就要小心一点了。

4、产品的赎回机制是什么样的?

一般来说封闭式理财产品到期之后资金都会自动返回投资者银行卡账户之中,但是并非所有的产品是这样。一些银行理财产品到期后如不及时赎回有可能自动延期,要想赎回只能等到下一期了,比如光大银行的月月赢、季季赢、半年盈、年年盈系列理财产品,如果在到期日之前不赎回,则产品自动延期一个月、一个季度、半年、一年。所以客户在购买理财产品之前要问银行理财产品的赎回机制是什么样的?到期后资金多久能返回到银行卡账户?

同时银行发展过程中,业务形式不断丰富起来,其中就包括代销理财产品的业务,所以购买银行理财产品,首先要搞清楚银行理财产品到底是代销,还是自销。

辨别主要可以以下面3点为依据:

(1)仔细阅读产品说明书,但凡银行自销的理财产品,说明书中都会有一个以“C”开头的额14位数产品登记编码,把编码输入中国理财网就可以查到,若是查不到则意味着不是银行自产自销的产品。

(2)仔细阅读合同,观察合同的发行方是哪家银行,若是正规的银行理财产品,会有说明。

(3)仔细观察理财产品提供的收益回报率。很多“飞单”的特点就在于收益率特别高,是正常银行理财产品回报率的数倍。而“飞单”极易很多都是陷阱,很容易被坑。搞清楚产品到底是自产自销,还是代销后,尽可能选择银行自销的产品,在自销的产品中进行对比,再行决定。

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发表于 2017-6-6 16:53:37 | 显示全部楼层
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发表于 2017-6-6 18:00:14 | 显示全部楼层
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发表于 2017-6-8 15:13:39 | 显示全部楼层
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发表于 2017-8-17 16:04:33 | 显示全部楼层
路过
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发表于 2017-8-21 12:48:20 | 显示全部楼层
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发表于 2017-9-2 18:02:07 手机客户端 | 显示全部楼层
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发表于 2017-9-23 09:24:35 | 显示全部楼层
<<银行理财产品购买前,需要注意的问题>>
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发表于 2017-10-9 11:15:29 | 显示全部楼层
好好学习天天向上
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