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关于P2P网贷平台去担*保化的再度考量

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发表于 2014-9-17 04:45:53 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  曾几何时,国内网贷平台上掀起了一股”去担*保化“之风,从陆金所到红岭创投,这些知名的网贷平台都先后宣布取消担*保,而用风险准备金制度来取代。但在记者的调查中,有部分市场人士对此表示了不能理解,认为在现阶段如果将第三方担*保也作为去担*保化的一个内容来处理可能是不合时势的。 20140915033457585.jpg

  持有上述意见的人士认为,从当前网贷平台中存在的几种模式来看,无非也就是纯信用贷、担*保贷、抵押贷这三种,如果担*保贷款不能做,那么实际上只剩下纯信用贷和抵押贷款。对于抵押贷款来讲,问题倒不是太大,因为本来担*保在传统的融资领域内,就是作为抵押贷看的一项辅助手段被使用的,如果平台风控做得好,有没有担*保其实并无伤大雅。就拿沪上知名的网贷平台钱多多来讲,他们就是专注于做抵押贷款的,而且从来没有给项目找过第三方担*保,但一样至今为止没有出现过一笔逾期和坏账,这里面的道理就在于抵押成数的设置,通常银行是按照七成来做的,但是钱多多比银行还狠,只愿意给出不超过六成的授信额度,这其实从很大程度上已经防止了出现道德风险的可能。再加上钱多多对于借款人的现金流、所处行业的前景、企业利润率等指标有着严格的界定和要求,因此就能够创造出很好的业绩。同样,这些其他平台努力一下也是可以做到的。

  但对于纯信用贷款来讲就不是这样,目前我国整体的信用体系建设还不是很完善,尤其对于个人借款人的信用评定数据源还不是很充分,这就造成无法全面地描绘出一个人的信用等级,虽然也有一些平台声称已经拥有了先进的评级系统,但比较遗憾的地方在于,这样的系统根本没有经历过一次完整的经济周期的考验,也就是说,系统的可信度没有得到任何证实。如果在这种情况下取消第三方担*保,那坏账率将飙升到一个可怕的程度。

  同时,记者也注意到,广东互联网金融协会会长陈宝国曾经就此有过发言,他认为,所谓去担*保化,是指平台的去担*保化,而项目是绝对不能去担*保化的。去担*保化是一种误读,行业完全的去担*保化,其实是对投资者不负责任的表现。

  而在银监会创新部主任王岩岫看来,“去担*保”就意味着P2P平台不得承诺贷款本金的收益,不承担信用风险和流动性风险。这其实也是让投资者意识到“网贷有风险,投资需谨慎”。

  因此,记者认为,银监会所强调的去担*保,应该指的是平台自身不能担*保,而非由融资性担*保公司提供的第三方担*保。


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发表于 2015-4-24 20:45:55 | 显示全部楼层
看看走入
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发表于 2015-6-22 22:37:07 | 显示全部楼层
<<关于P2P网贷平台去担*保化的再度考量>>
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