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深圳、东莞平台考察一天记(附照片)

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发表于 2017-6-21 16:52:12 | 显示全部楼层 |阅读模式

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6月上旬,趁周中出差去了一趟深圳和东莞,顺便陪投友考察几个平台,可惜原本计划看的几家平台里,有两家已经开始把P2P业务结清,退回线下,专心做消费金融汽车金融生意,所以最后只能用一天时间,看了两家运营了三年左右,收益还不错的平台,深圳的小猪罐子和东莞的网投网,我把我的所见所闻给大家讲讲。
考察之前的晚上,我们做了基本的平台资料搜索,在网贷天眼网贷之家提取了数据。对其基本面有个大概了解,现场与高管核对情况,也基本一致。
先对两个平台做一个横向对比。

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小猪罐子和网投网其实都是在14年年中成立的平台,时间上看都有三年的运营时间。都在所在地的核心区域,当然考虑到办公成本,深圳的公司一般办公室都比较小,但租金高,可谓寸土寸金;网投网注册在前海,但实际总部在东莞,东莞毕竟是二线城市,租金不高,办公室也可以大点。
小猪罐子比网投网规模要大一些,从数据上是看平均在2倍左右。
但收益上,网投网又比小猪罐子高一些。小猪罐子车贷3月标10%、12月标11.4%;网投网车贷3月标12.6%、12月标14.4%。

两个平台都由CEO接待了我们,表达出足够的诚意。
从营销推广的角度看,小猪罐子比较直接,花了不少钱,之前在之家和天眼等地方做过不少广告,也在线下开展了很多活动,发展用户的数量也比较多。网投网几乎没有什么专门的营销经费,但通过线上交流、出书、开堂讲座,教人投资,也累计了一批忠实投资者,平日互动性好些。这也就不难理解在各自平台档案的点评上,小猪罐子点评的人只有23个,分值3.5;而网投网点评有287人,分值4.3。
少扯废话,客套话闲聊一会,马上进入主题,看项目。

一、先从小猪总结开始。
从模式上看,小猪罐子是债权转让模式,所以可以看到他们只有11个借款人,来自几家机构,可以理解为专业放款人模式,并有合作机构负责兜底。
他们的业务主要来自三大块,兰州的自有资产端开发(企业贷和车贷)、深圳的恒胜车贷、达飞金融现金贷。企业贷、现金贷、车贷的待收比例大概在5:3:2。
我们随即抽了兰州的车贷以及恒胜车贷各一份项目资料,要求平台提供资料进行核对。可能由于临近中午,项目负责人员人在外头,所以只拿到了一份兰州车贷的电子版,我们在小猪CEO的手机里看了对应的资料。资料虽没有纸质版,但从项目资料看相当完整、真实的。
不过在与高管们的交谈过程中,有两个信息让我们有点顾虑。1、平台的公司主要股东、兰州资产端的小贷公司、车贷公司的主要股东,都是同一位老板有股份,由于平台属于项目合作机构兜底,因此这里存在自担自保的情况,对方陪同人员也承认这一点,在我看来,不能说好与坏对与错,但这里至少有瑕疵;2、企业贷里面,借款人额度比较大,且抵押物存在非标准化抵押物,例如电缆等产品,不一定好处置变现。
二、网投网的考察感觉更透明一些。
网投网是银行存管+直投模式,这和小猪专业放款人的债转模式有本质上的不同。网投网的CEO自己介绍以前是从中信银行出来的,风控团队都是做民间借贷起家的。目前主攻车贷和消费金融,前期的房抵贷、珠宝贷等项目逐步在减少。打开平台的官网,我们又开始抽查项目。网投网的信息披露是做得相当不错的,项目最关键的资料,例如抵押信息登记项、打款证明、信用报告等,也都在项目资料里全面公开,马赛克部分比较少,即使非注册用户,也都能看到这些核心信息的披露。这在我这两年所了解的平台当中,属于比较完善的前5名。总体上,一天里考察的两家平台,项目信息的披露都还不错,但网投网更好一些。
线上随机抽选了两个车贷和房贷项目以后,负责资产管理的业务总监安排一位同事带我去档案室调取资料。
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在征得这位身材不错的MM同意后,我们对抽取的两大包项目资料,进行详细核查。
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从资料的存放以及披露的情况看,这是典型的抵押类民间借贷的做法。可以看出网投网从民间借贷做起的痕迹。每个项目都有相当厚的一摞资料。抽查的两份资料,展示的信息和网站上的项目信息披露一致,而且还能看到一些平台信息披露所没有的,如《客户推荐表》、《银行流水》、《客户经营场地租赁合同》、《直投项目放款审核表》、《股东会决议》等。这些内容不放上去,一来是内容实在太多了,二来很多表是企业内控表。
通过与网投网高管的访谈,能感觉出平台运作比较规范、务实。平台不拆标,最长的标有18个月。同样是第三方兜底,网投网合作的机构,属于独立第三方,查股权信息时并没发现股权关联。平台前一段时间项目紧缺,基本自动投标投满。最近项目多起来,开始满标时间变长,甚至有标要隔夜才能投满的情况。我对网投网最大的不满意,应该是其APP的体验,他们品牌总监说,短期内也许无法改变现状,但是因为大部分用户都是采用自动投标方式,所以只要设置好,平时可以不关注投标动作,让体验好点。
总结一下,这次两家平台的考察收获还是很丰富的,两家都是比较专业、都在做真实业务的平台。从规模上看,小猪钱罐更大;但从规范性的角度看,网投网领先一些,而且收益也高一点。

附带两家平台的照片:
网投网
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小猪罐子
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后续更新......


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发表于 2017-6-21 16:52:17 | 显示全部楼层
谢谢网贷天使
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发表于 2017-6-21 16:52:16 | 显示全部楼层
有这么多吗
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发表于 2017-11-10 17:54:50 手机客户端 | 显示全部楼层
不错
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