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网贷p2p平台跑*路原因分析:谁来买单谁负责

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发表于 2014-9-18 03:26:51 | 显示全部楼层 |阅读模式

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1.自融:跑*路的多。去年跑*路的基本上是自融平台;

2.诈骗:全部跑*路。今年跑*路的大部分是诈骗平台,其原因可能是去年跑*路的平台没有得到惩处,违法成本太低。

3.中介:中介平台基本没有跑*路的。中介平台跑*路的很少,少到基本没有。

4.资金池:没有跑*路的。没有发现拿着资金池的钱跑*路的平台。资金池其实是个伪命题,只要真正做到“P2P”,不发假标和自融标,就不存在资金池。

5.利息:原来是利息高的跑*路,现在是利息低的跑*路。利率是资金的价格,随行就市,只与市场有关,与其他无关。

6.注册资金:跑*路的大多是注册资金大的,注册资金少的平台,跑*路的很少,少到基本没有。

7.托管:除了诈骗和自融平台外,托管平台的准假标(标是真的,但收款账户不是借款人,而是平台代理人)远多于不托管的平台。托管仅仅是平台表明自己不会跑*路的态度,是一种营销手段,不能解决平台跑*路的问题。

8.风控:因风控差而跑*路的平台很少,少到基本没有。

9.流动性:除了诈骗平台外,所有跑*路平台基本上都是从出现流动性风险开始的。

10.跑*路主动性:除了诈骗平台外,主动跑*路的相对比较少,大部分平台(包括自融平台跑*路的)都是被投资人逼跑*路的。

结论:

1. 政府应该及时严厉的打击诈骗犯罪,重点监管非法集资行为(包括假标和自融标两类);其次就是打击老赖,维护司法公正,建立诚信社会。

2. 行业自律应当对平台的诈骗可能性、自融可能性进行考察和评估,建立信息共享和网贷信用查询机制(在国家或地方统一的信用机制建立前),控制平台的总待收和单笔业务,对平台流动性风险进行紧急救助,对平台提供有关资讯和培训;

3. 注册资金、人员配备、利率高低、资金池(其实是平台备付金)、风控、业务、技术等等事务都是企业内部事务或者市场行为,政府对这些进行干涉,完全不是市场经济思维。

二、平台跑*路谁该负责?

P2P网贷行业自去年在中国兴起以来,一直在争议中前行。一方面是“超低门槛,超高收益”的投资诱惑,一方面不断地有平台跑*路,投资人随时可能血本无归。的确,对于一个还处在野蛮生长、跑马圈地的行业,确实存在着非常多的不规范。据网贷之家统计,仅上个月(8月份)全国就有15家问题平台被曝光,其中有3家平台都是在上线当月就发生跑*路的,这也是自去年年底P2P平台跑*路潮后单月跑*路平台数最多的一个月。一时间风声鹤唳,投资人纷纷在咒骂平台负责人,组织起各种各样的维权群……可是有什么用呢?事后孔明,为时已晚。

冷静下来,我们需要思考的是,P2P网贷平台为什么会跑*路?

其实早有人分析过这个问题,答案很简单,原因有二:一是道德骗局,也就是说这一开始就是一个彻头彻尾的陷阱,网站上公布的增信信息几乎都是假的,建设平台的人的初衷就是为了圈一点儿钱然后溜之大吉,这样的例子数不胜数,比如上个月曝光的号称“北京最快跑*路平台”的永合贷,上线一天即跑*路;二是由于经营不善的被迫跑*路,这些平台或是因为风控队伍素质差而引起坏账频发,资金链断裂,而造成兑付压力,被迫跑*路;或者是因为技术差,经常遭受黑客攻击,无力经营下去;三是有些是因为玩自融,结果筹到的钱放不出去或者放出去收不回来,最终搬起石头砸了自己的脚,这类的例子也很多,例如上月跑*路的浙江的锦融运通的跑*路,就是因为500多万的逾期坏账无法处理最终选择了跑*路。

对于P2P平台的跑*路,我们需要批评,也需要反省,因为无论什么投资,都是有风险的,这一点我们在投资之前就应该在心里面绷紧一根弦。我们拿自己的钱去投资,最应该对我们负责的其实就是我们自己。投资人自身投资经验的不足和投资心态的失衡,其实也应该对平台跑*路负一定的责任。

第一,投资人片面地追求高收益,而忽视相伴相生的高风险,给了有道德风险的P2P平台以可乘之机。P2P投资之所以受国人追捧,很大程度上就是因为在投资渠道狭窄的中国它的高收益很吸引人,是草根理财的好选择。但是如果一味的追求高收益,而不去考虑借款人的还款能力和还款意愿,也不去考虑借款人不还款的成本,就很可能吃亏上当,颗粒无收。一些P2P平台就是抓住了这些片面追求高收益的部分投资人的趋利心理,放出了年化收益超过50%甚至更高的借款标的来引诱投资人,比如媒体曾经预警的平台“鼎元贷”,其上线的借款标的的收益率就高的吓人,年化收益达到了惊人的2736%,收益堪比贩毒。其实这种平台一看就是“准跑*路平台”,但是还是有投资人心存侥幸,想着少投一点,及时亏了也不太可惜,但是万一赚了那就太值了。正是这样的投资心理给了这些借高息来骗人的“问题平台”生存的大环境,越来越多的不法之徒盯上了这块儿既可以不劳而获,又来钱快的大蛋糕。其实,一定程度上责任在我们投资人自己。

第二,众多投资人组团投资P2P,跟着团长重仓一家平台,输赢全系团长一人身上。P2P组团投资是去年兴起的,并在跑*路潮爆发之前达到了顶峰。投资人一开始也是基于资金安全同时兼顾收益的考虑,于是才在论坛上找一些经常发帖自称牛人的“专业投资人”,加入他组建的qq群,然后跟着他一起投资,起初确实有很多团可以确保收益,及时兑付,于是后来便愈演愈烈,跟着团长组团投资P2P的人越来越多。这时候团长在这群人里就成了呼风唤雨的角色,动辄操纵成百上千万的资金纵横疆场,甚至有些大团有了跟平台坐地起价、对利率进行谈判的资格。这时问题就来了,一旦团长的判断出现问题,投资人怎么办?其实去年的跑*路潮很大程度上也跟组团投资有关,一些资金庞大的团“挟资金令平台”,追逐高收益,重仓出手,一些平台因为没有那么多的借款标的,放不出去贷款,产生了大量的站岗资金,每天产生很多的利息难以支付,于是只好携款跑*路;而有些平台是本来经营良好,但是当团长发现更好的平台时,令旗一挥,带领大批投资人出走,提出资金投资另外一家平台,于是造成了原来这家原本经营良好的平台(尤其是新平台和小平台)提现困难,解决不好就极有可能造成资金链断裂,到期还款难以兑付,于是只好被迫跑*路。而这种跑*路,对于平台来说其实就有点儿冤了,因为他们并没有骗钱跑*路的初衷,只不过到后来自己控制不了局面,又承担不起责任,于是只好被迫跑*路。而这正是很多投资人跟着团长“捣乱”的结果,应该负一定责任的。

第三,投资人把全部身家都押在了一家平台上,一旦听见风吹草动,就要求立即撤资,取款提现,这就容易造成了平台的资金链压力,而对于那些风控不是非常好的小平台则有可能是灭顶之灾。由于这个行业还很不成熟,狂飙突进中伴随的是很多的不规范,一方面投资人缺乏理性投资观念,他们只要听说有“靠谱”的高息平台出现就恨不得把去全部身家都押上,很多P2P平台跑*路后会发现有些投资人的投资金额居然在几十万甚至上百万以上,比如深圳的跑*路平台“科讯网”受害者中投资最多的居然有160万之巨,这种疯狂地投资其实已经背离了P2P投资“小额、分散”的原则。另外,这个行业目前的竞争非常激烈,不正当竞争也非常多,经常有一些平台因为相互竞争的关系而相互攻讦,在一些第三方论坛上故意,甚至恶意地诋毁竞争对手,恶意造谣,谎称平台有问题,这种人俗称“黑嘴”。黑嘴们的造谣非常容易引起部分难辨是非的投资人的恐慌,一旦他们有较大金额投资到该平台上后便会去平台上讨说法,甚至要求提现,于是很多人跟风。这种成百上千人的集中提现也会造成资金不充裕,风控不好的平台的跑*路。


因此,P2P平台的跑*路现象不能只单单地把责任推到平台的身上。虽然他们确实应该负主要责任,应该有更严厉的监管措施来进行监管,虽然投资人的集中提现不应该是他们跑*路的理由……但是,投资人真的对于P2P平台的跑*路就一点儿责任也没有吗?

通过上面的分析,我们可以看出,投资人自身的教育和投资经验的积累,有时候也是非常重要的,尤其是在监管还没出来的时候,大地一片莽苍,没人对你负责,对你负责的只有你自己!所以对于平台跑*路,还是长点儿心吧,少几分怨天尤人,多几分理性和节制,你会发现跑*路的平台跟自己其实没太大的关系。而没有了“人傻钱多”的投资人的支持,那些一开始就想圈钱跑*路的平台也就没了生存的土壤,未来的P2P网贷行业就会少几家跑*路平台,多几分云淡风轻。

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发表于 2015-4-24 21:22:58 | 显示全部楼层
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发表于 2015-4-24 21:23:00 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-23 10:18:22 | 显示全部楼层
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