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50万家庭理财方案

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发表于 2014-10-31 15:26:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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陈先生,33岁,目前在一家私企工作,税后月工资14000元。张女士,32岁,私企工作,税后月工资5000元。目前有一套80平米的住房,无房贷。有一辆中档二手车(8年车龄)无贷款。存款50万元,保险5万元,基金定投4万元左右。夫妻二人均京籍(上学毕业留京,父母尚在外地)。
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      目前主要开销:每年的物业暖气、车险停车费用约1万元,置装和家具电器1万元。每月人均消费1000元,一年两人2.4万元。
      由于城市压力一直没有要孩子,准备两年内解决孩子的问题。父母收入尚可,退休金双方每月5000元,另父母有60万元存款,在老家有两套住房,约合50万元。
优旺诺祥理财师建议:
      创业金的准备不能仅仅靠储蓄,目前陈先生的家庭储蓄率过高,存在降低家庭资产整体收益的问题。作为年轻人,学习能力较强,建议陈先生可以进行股票投资,适当地提高家庭整体资产风险属性,投资初期可投入少量的资金以积累投资经验,后期时候则可选择成长型股票。
      除股票投资外,基金定投仍然是筹备资金的好渠道,陈先生家庭目前每年会有4万元用于定投,建议陈先生可构建定投组合,相较于单一基金的定投更能降低风险。陈先生的基金投资已嵌入各理财目标的实现中,成功的投资应该根据我们所需要的理财目标,综合考量风险、收益及产品特性后量身定制,这样可以确保创业金的积累,同时亦可降低投资风险。
      另建议陈先生在个人保障方面补充部分商业保险,如意外伤害险、健康保险等,因为陈先生目前会有创业的打算,相对风险会比单纯给企业打工增加不少。如果创业项目进行不顺利,前期的投入势必会有较大的资金损失风险,而且陈先生作为家庭的财务支柱,对于这个家庭来说是有着中流砥柱的作用的,故建议以陈先生为被保险人,年保费控制在年收入的2%即4500元左右,这样并不会有太大的支出压力。


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发表于 2015-4-25 17:09:53 | 显示全部楼层
好好学习天天向上
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发表于 2015-5-27 11:58:24 | 显示全部楼层
路过
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发表于 2015-7-14 12:11:58 | 显示全部楼层
拿分走人
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