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余额宝备战双十一 流动性料无忧

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发表于 2014-11-11 02:05:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  一年一度的“双十一”购物节又将挑战中国的网络支付系统,而作为“双十一”主战场“天猫[微博]”的直接支付工具,成立才一年多的余额宝[微博]也如临大考。

  作为支付工具,余额宝必须具备在用户“秒杀”产品后快速支付的流动性;而作为一款货币基金,余额宝又必须在保证流动性的同时兼顾其原有的收益率水平。那么,余额宝能hold住吗?

  流动性仰赖大数据

  2013年6月13日余额宝上线后,不到半年即参与“双十一”网购节的支付。考虑到传统架构或无法应对“双十一”激增的交易量,余额宝方面提出了抛弃传统的IOE架构(以IBM[微博]小型机、Oracle数据库和EMC存储设备为代表的数据库体系),将全部后台系统迁移到阿里云的非IOE架构上,这一转移应该是余额宝接入“大数据”的最重要里程碑。

  目前,天弘基金正在建设具有云特色的云数据平台,余额宝数据“上云”和余额宝实时监控系统设计开发是其中两项最主要的内容。

  所谓余额宝数据“上云”,就是把余额宝的数据迁移进入大数据中心的云数据平台。2013年9月26日,余额宝成为国内首只“入云”的基金,云直销系统的各项技术性能得到显著的提升,这也助力了余额宝的“双十一”表现,余额宝成为当日最快的支付方式,2013年11月11日单日迎接赎回61亿元。

  而余额宝实时监控系统则是天弘基金创新支持部与支付宝[微博]团队合作完成的一个数据监控项目。通过这个数据监控系统,天弘基金可以实时了解余额宝资金的申购、赎回情况,还可以预测未来一个月内的申购、赎回资金情况,有利于基金经理更好地制定投资决策及风险控制。

  基于对大数据的运用,天弘增利宝货币(直接与余额宝对接)基金经理王登峰对《第一财经日报》表示:“余额宝今年备战‘双十一’和去年相比呈现出三个不同点。首先是布局的资金更多,以充分保障基金流动性;其次,今年的大数据分析更为精细,基金对客户申购赎回情况、客户结构、客户行为特征都有了更深刻的理解,大数据对投资预测的支持也更为精准;再次,余额宝半年前就在为‘双十一’做准备,近半年来陆续安排资金在‘双十一’前后到期,充分保障基金流动性。”

  天弘基金披露的余额宝三季报显示,截至三季末余额宝规模5349亿元,每天的申购赎回规模多在上百亿元,已经超过去年“双十一”的单日赎回量。但值得注意的是,从天猫“双十一”历年的成交额来看,今年也不排除出现出乎意料的情况。

  2009年,淘宝“双十一”销售额1亿元;2010年销售额增加了8倍多,增至9.36亿元;2011年,成交额飙升至52亿元;2012年,在“双十一”实现191亿成交额后,也曾有市场人士预测这一额度将很难被超越;而2013年,天猫“双十一”成交额突破350亿元。

  收益率将在4%左右徘徊

  11月以来,余额宝收益率不断下行,七日年化收益率趋近于4%。11月8日,余额宝万份收益1.0859,七日年化收益率4.0680%,这与去年同期的4.8%左右已有一定的差距,而和余额宝成立以来最高6.76%的收益率更不可同日而语。


  “双十一”之后,余额宝的收益走向也是基金持有人关注的热点。对此,王登峰分析称:“由于经济企稳基础不牢,下行压力仍然较大,货币政策将延续定向宽松态势,央行[微博]将持续向市场注入流动性,财政政策将逐渐放松以托底经济。比较宽松的资金面也是为了配合目前的经济状态,所以货币基金收益继续向正常水平稳步回归是必然趋势,估计未来会在4%上下徘徊。”

  同时,尽管资金面宽松是年底货币市场的大背景,但近期也有了一丝曙光,王登峰表示:“明年春节可能是个可以关注变化的时间点。”

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发表于 2015-4-25 22:14:41 | 显示全部楼层
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发表于 2015-5-23 09:52:10 | 显示全部楼层
<<余额宝备战双十一 流动性料无忧>>
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发表于 2015-7-7 09:27:04 手机客户端 | 显示全部楼层
此路是我开,此树是我栽,两个字“抢钱”
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