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网贷平台应不应该为投资人“兜底”

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发表于 2014-11-14 01:49:19 | 显示全部楼层 |阅读模式

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最近,某平台出现千万元坏账的消息传出,立刻引起了业内的一片哗然。其实,网贷平台的逾期坏账不是什么新鲜事,一般出现项目逾期,大多数会采取低调垫付处理的方式,这次逾期事件引起舆论的原因是该平台的负责人坚持不兜底,并表示P2P平台兜底就是错的!当项目出现逾期的时,谁来为投资人负责?平台该不该为投资人兜底呢?

P2P网贷行业在中国的兴起和发展都是自发性的,到现在还没有专门的机构、政策和法律进行对其进行监督管理。P2P平台以什么样的角色存在,值得商讨。此前银监会公布的P2P四条红线,其中一条P2P平台本身不得提供担*保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗,也即网贷平台只能承担信息中介的作用。从目前的政策导向、监管层面以及市场层面来看,P2P平台作为信息的中介平台才是发展趋势。

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当项目出现逾期时,平台该不该为投资人兜底?如果按照网贷平台当前的定位,只是作为信息服务机构,原则上是不必为投资人进行兜底的。用逾期事件平台的老总的话来说,平台去做兜底,是不可持续的模式,是错误的。国际上的P2P平台都只是纯粹的信息中介,没有垫付兜底的义务。但是由于目前国内的P2P投资市场的不成熟和中国人保守的心态,使得投资人群体习惯了垫付兜底、刚性兑付。投资者参与P2P网贷平台的投资,冲的是网贷平台高的年化收益率,侧面就反映了投资者投资风险意识淡薄,网贷平台一旦没有垫付,投资者的抵触情绪就很大。假如项目逾期或坏账,平台默默地选择兜底,对平台自身来说压力过大,不利于平台和P2P行业的长远发展。问题的根本不在于平台是否兜底,而是平台理应对存在的风险负起审核、风控和贷后管理的责任。

如果风控做得好,就可以把风险隐患拒之门外,也不会出现平台是否要为投资人兜底的问题。大多数平台坏账的出现,主要是平台风控存在漏洞,对合作项目的审核不严,没有做好贷后管理,“千万逾期”事件的发生很大程度是因为平台对合作项目的审核不严。目前来说,平台风控的最好保障是有第三方担*保公司和平台本身的风控体系。第三方担*保公司会对项目进行一系列严格的筛选、审查机制,保障每一个项目的真实性和安全性。平台本身的风控体系,是一个P2P平台的核心。双重保障,才能将风险降到最低。

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当然,这并不是说P2P平台可以完全置身事外。平台在作为中间桥梁提供服务的时候,应该就相关合同事项向借贷款双方如实报告,仔细审查借款人的信息,如果是因为平台没有对项目和借款人进行认真审核而造成的损失,投资人可以根据P2P平台在居间活动过程中没有尽到的审慎义务,要求P2P平台承担居间合同的违约责任。

就“逾期或坏账时,平台该不该兜底?”这个问题,信融财富董事长齐洋表示,对于网贷平台来说,首先要有自己的风控体系,其次有第三方担*保公司。平台一定要对具体项目做好严格的风控审查,全面把控风险;针对项目逾期,平台一定要建立并完善追偿机制,切实保护投资人的利益。网贷平台不管作为信用主体还是信息中介,都肩负着帮助投资人把控风险,在极端情况下帮助投资人处理债权债务纠纷的重任。

国内P2P行业发展的不成熟,不允许网贷平台完全参照国外P2P发展的模式,第三方担*保公司有存在的必要,这是给投资人和网贷平台的一颗定心丸。从长远发展来看,去除垫付的确是一个趋势,但就目前来说不太现实。


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发表于 2015-4-26 09:19:12 手机客户端 | 显示全部楼层
此路是我开,此树是我栽,两个字“抢钱”
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发表于 2015-6-1 11:38:07 | 显示全部楼层
莫非
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