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P2P网贷纯抵押平台最为安全。

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发表于 2014-12-9 01:19:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

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   投资P2P网贷哪种贷款标类型最安全、这是众多投资者最关心也最想知道的一大问题,然而哪种是最安全的呢?下面就为你一一解析!传统的贷款人资质审核、担*保函,事实上都没有想象中那么安全。投资人在甄别众多P2P网贷平台时,应合理认识、理性选择最靠谱的安全保障措施,才能规避本息损失的风险。

风险高企一直是P2P网络借贷发展的瓶颈。日前第一财经新金融研究中心发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》显示,部分P2P网络借贷平台逾期总额过千万元,事实证明,P2P网贷投资者除需警惕"高收益"所暗藏的风险外,有效辨别安全保障的风控手段刻不容缓。

无抵押贷款:风险大

由于没有第三方信用体系,且银行征信系统也未完全开放,目前对借款人的审核责任都由P2P平台来承担,这首先就存在潜在的道德风险:即平台为了激励尽可能多地达成交易,而影响到信用分数及评级的公允性。即使通过第三方进行信用评级,例如FICO,也会存在中美P2P土壤的差异,那些仅需要借款人上传个人信息资料的做法,显然不足以作为信用审核的依据。事实上,许多借款人都是中小企业主,且平台大都只展示部分企业主信息、借款用途,除非亲自到现场了解情况,否则很难说这些信息是全面、真实且无偏差。

除了信用评估风险,专家分析指出,对借款人的债务追偿风险也不容忽视。遇到借款人逾期不还的情况时,投资人只有两种追偿方式:等待平台催收,或者自行追讨。但无论催收团队有多强大,电话催收也好,向银行曝光黑名单也罢,投资本金仍然存在不可追回的潜在风险。据《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》数据显示,部分P2P平台2012年逾期总金额均超过1000万元,逾期率最高可达14.38%,平均坏账率为1%,这还不考虑普遍存在的虚报瞒报情况。

担*保公司:未必安全

  那么,一些有着担*保公司或风险准备金垫付的P2P网贷又如何呢?事实上,担*保公司有融资性担*保公司与非融资性担*保公司之分。只有前者的经营业务包括替借款人担*保,而后者主要做一些类似诉讼保全担*保、投标担*保等履约担*保业务。前者可以兼营后者的业务,后者不能经营前者的业务。当投资人看到"担*保公司全额本息"字样时,就需对"担*保"二字进行分辨。而在关联模式下,担*保公司还存有"左手倒右手"的风险,即P2P平台和担*保公司是一家人。投资人通过P2P平台将本金借给借款人,并由担*保公司对本金进行全额担*保。看似第三方独立的担*保公司,投资人一般很难分辨是否真的"独立".如此一来,担*保就像左手保右手。一旦平台倒闭,或卷款跑*路,"担*保函"就是一纸空文。

  还有一类耳熟能详的保障机制非"风险准备金垫付"莫属,大多数信用类P2P平台会采用此类保障方式。一旦借款人违约,平台会先行垫付投资人本金,而这会间接增加平台的运营成本。某网站曾试算过,以坏账率1%计算,一个普通平台必须在每个月实现1000万元以上的借贷总额才有可能盈利。对于仅靠注册资金和借款人的保证金所构成的风险准备金而言,它真的可以为投资人覆盖所有的坏账风险吗?

抵押贷款:最安全

相比来看,以抵押担*保的P2P投资在保障投资人本息安全方具有优势。在要求借款人必须提供房产或者车子作为抵押保障。一旦借款人违约,无需繁琐的诉讼流程,投资人可以直接获得拍卖价款的优先受偿权。当然,车贷抵押最好,变现快,投资人资金风险小。再者,车子抵押金额贷款小,借款人便于偿。

回顾过去跑*路的P2P平台,除了恶意圈钱跑*路的平台,真正倒闭的一般做的都是企业贷、信用贷产品,当坏账率高到无法承受时不得不跑*路。而真实的强抵押贷款,借出10亿,抵押物的价值约为13-15亿,平台无法在贷款客户未出现违约、贷款合同未到期的情况下将抵押物全数变现,更不可能把房产、汽车全都搬走。

即使出现大量客户违约,网信贷也完全可以通过处置抵押资产偿还坏账而无须跑*路;退一万步,就算平台关门跑*路,理财客户的债权和贷款客户的抵押资产也跑不掉。所以,做抵押贷的P2P平台无路可跑,跑也是白跑。做房产、汽车抵押/质押的平台比做企业资产抵押的平台更保险。

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发表于 2015-4-27 11:45:29 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-9 21:28:15 | 显示全部楼层
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