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P2P网贷评级评什么?

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发表于 2014-12-10 03:32:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  2013年以来,火了互联网金融,火了P2P网贷,也火了P2P网贷评级。除各类网站评级外,日前,全球三大评级公司之一的惠誉评级公司亦宣布加入P2P网贷评级。

  一般而言,行业评级主要分为两类,一类为监管评级,由监管部门对行业进行评级,如银监会对商业银行的监管评级,江苏省金融办对省内小贷公司实施的监管评级。另一类为第三方评级,例如标普、惠誉等第三方机构对国家(地区)、企业的资信评级。

  目前,虽然监管部门明确提出了P2P的发展红线,但监管法规仍未出台,行业标准也未统一。在此背景下,P2P网贷第三方评级能否发挥专业作用,公允的反映被评P2P平台的真实情况,成为P2P行业发展面临的现实问题。从客观公正的角度,P2P网贷第三方评级可体现以下内容:

  一、评级指标要符合监管政策方向

  网络借贷不管是信用中介也好还是信息中介也好,是互联网金融领域中金融属性最重的行业,在实质上承担了很多辅助风险管理的功能,P2P网贷评级需要对监管红线有所体现,这是评级公信力的基础。

  11月26日,央行[微博]潘功胜副行长在2014中国支付清算与互联网金融论坛上强调网络借贷领域不能搞资金池,不非法吸收公众资金,此前银监会创新部王岩岫主任也提出了P2P网贷监管十条原则,包括明确信息中介地位,不搞资金池、不自融自保,坚持服务小微、不追求高利率、信息披露要充分等等。如有触碰监管红线的P2P平台仍能取得较好的评级结果,则评级的公信力会大打折扣。

  二、评级指标分布应具有均衡性

  互联网金融融合了互联网和金融两者的元素,不仅强调客户体验,也要强调投资安全等。因此,P2P网贷评级分值不能单纯强调某一方面,而应全局统筹考量。

  但对于大多数投资人而言,最先考虑的应是安全类指标设置的合理性和准确性,以及分值的占比,如果涉及安全类的指标较少、模糊或分值占比有限,那么评级对投资人的参考价值就会降低。

  同时,P2P网贷的客户包含借贷两方,因此其客户体验不仅包含投资人方面,还应包含借款人方面,比如借款的融资成本、筹集时间、借款期限等。特别是对于融资成本,不能简单采用挂牌利率,还应充分考虑还款方式、收费标准等“隐性”因素。

  三、评级打分应尽量降低主观影响

  P2P网贷作为新兴行业,行业标准还未出台,比如不良的界定标准?技术安全如何衡量?信息披露程度如何比较等等。

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  银行机构的监管评级考虑资产质量、风险控制水平,会用不良贷款额、不良贷款率等指标衡量,并通过人民银行[微博]、银监会等监管机构的审慎监管、系统监测和日常报送等途径保证数据的真实有效。

  作为第三方的P2P网贷评级,在没有监管政策有效辅助的情况下,不仅缺乏权威的信息来源,也缺乏有效核实数据真实性的渠道。除成交量等公开数据外,核心信息基本依靠P2P机构的主动披露,很难保证其所提供数据的权威可靠,有的如实披露,反而得分低,有的弄虚作假,可能得分反而高。

  另一方面,部分指标打分的主观性较大,得分只能依靠“评委”的主观判断。因此,在设计评级指标的时候,应特别注重信息的可获得性和真实性,通过定量化的数据支撑,尽量减少评级过程中主观判断的空间。

  P2P网贷作为一个快速发展过程中的新兴行业,从国际到国内,其业态和模式都在不断推陈出新中,从之前的“点对点”,到现在的“端对端”,以及票据理财、保单理财等创新,P2P网贷评级需要根据网贷行业的发展不断调整、更新,评级技术也需要持续改进。

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发表于 2015-4-27 13:54:57 | 显示全部楼层
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发表于 2015-6-19 08:42:06 | 显示全部楼层
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